Sicherheit beim Internet-Banking, um Betrüger fernzuhalten

Die Sicherheit des Internet-Bankings ist ein ständiges Anliegen. Um ihren Kunden ein sicheres Gefühl zu geben, ergreifen alle Banken zahlreiche Maßnahmen zur Gewährleistung der Sicherheit beim Online-Banking. Sie müssen diese vorbeugenden Maßnahmen zum Schutz aller sensiblen Kundendaten ergreifen, denn es steht für alle Beteiligten einfach zu viel auf dem Spiel. Hacks oder undichte Stellen können für eine Bank und ihren Ruf äußerst schädlich sein, aber auch für die Kunden können sie erhebliche finanzielle und soziale Auswirkungen haben. Vor diesem Hintergrund wird deutlich, dass sowohl die Banken als auch ihre Kunden in der Pflicht sind, die Sicherheit ihrer Online-Bank zu gewährleisten.

Was ist Internet-Banking?

Das Internet-Banking ermöglicht es den Kunden, ihr Geld auf elektronischem Wege zu verwalten, ohne dass sie eine Bankfiliale aufsuchen müssen. Über sichere Portale auf der Website oder App einer Bank können Kunden eine Vielzahl von Finanztransaktionen online durchführen. Zu den Standardfunktionen des Online-Bankings gehören zum Beispiel Überweisungen im In- und Ausland, Wechselzahlungen und Scheckeinreichungen.

Trotz einiger Bedenken hinsichtlich der Sicherheit des Internet-Bankings verlassen sich die meisten Menschen auf die Bequemlichkeit und Einfachheit des elektronischen Bankverkehrs. Aber wie bei den meisten Dingen, die mit dem Internet zu tun haben, gibt es zahlreiche Vor- und Nachteile.

Die Vorteile des Online-Bankings

Mit der zunehmenden Digitalisierung der Gesellschaft war es nur eine Frage der Zeit, bis das Bankgeschäft — fast vollständig — online ging. Trotz der vielen inhärenten Risiken bietet das digitale Banking viele Vorteile für Privat- und Firmenkunden. Solange die Nutzer wissen, wie sie ihr Bankkonto vor Hackern schützen können, kann das Internet-Banking unglaublich nützlich sein. Dies sind nur einige der Gründe, warum das Online-Banking so beliebt ist:

• Jederzeit Zugang zu Konten: Für die Kunden ist es sehr bequem, ihr Geld über ihr Smartphone oder ihren Computer verwalten zu können, wann und wie sie wollen. Anstatt physisch in eine Bankfiliale zu gehen, kann man über die App oder die Website einer Bank von jedem beliebigen Ort aus auf seine Konten zugreifen und eine Reihe von Funktionen sofort ausführen. Dies ist auch nützlich, um Kontostände und Transaktionen aus Sicherheitsgründen im Auge zu behalten — so lassen sich betrügerische oder verdächtige Aktivitäten leicht erkennen.
• Einfache Zahlung von Rechnungen: Das Online-Banking ermöglicht es den Kunden, alle Arten von Rechnungen schnell und einfach zu bezahlen — für regelmäßige Zahlungen, wie Miete oder Stromrechnungen, können sogar automatische Zahlungen eingerichtet werden.
• Einfache Geldüberweisungen: Digital-Banking-Nutzer können bei Bedarf Überweisungen durchführen und so problemlos Geld zwischen ihren eigenen Konten hin- und herschieben oder Geld auf Konten Dritter im In- oder Ausland überweisen.
• Unmittelbarer Zugang zu Bankunterlagen: Internet-Banking-Portale bieten einen vollständigen Überblick über die Konten, einschließlich eines schnellen Zugriffs auf alte Kontoauszüge und Transaktionen, was für die Buchführung, insbesondere für Steuerzwecke, nützlich ist.
• Bessere Budgetierung: Die meisten Online-Banking-Apps und -Portale ermöglichen es den Nutzern, zu sehen, wie sie ihr Geld ausgeben, oder sie synchronisieren sich mit Programmen oder Apps, die dies tun, wodurch sie einen besseren Überblick und eine bessere Kontrolle über ihre Ausgaben und Budgets erhalten.
• Bessere Tarife: In manchen Fällen können Kunden Vorzugskonditionen für Überweisungen und Währungsumtausch in Anspruch nehmen, wenn sie ihre Transaktionen über Internet-Banking-Portale und nicht in einer Bankfiliale tätigen.
• Niedrigere Gebühren: Da beim digitalen Banking weniger Gemeinkosten anfallen, sind die Gebühren oft niedriger, als wenn die Kunden dieselben Transaktionen auf herkömmliche Weise durchführen.
• Mehr Funktionen: Durch das Internet-Banking können viele Banken eine größere Vielfalt an Dienstleistungen anbieten, die auf herkömmlichem Wege langsamer wären, wie Spartools, Finanzberatung, Scheckeinreichungen, Peer-to-Peer-Zahlungen und sogar Kundendienst.
• Präzise Geldverwaltung: Die Automatisierung des digitalen Bankwesens bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit von Fehlern weitaus geringer ist — menschliches Versagen ist im traditionellen Bankwesen immer noch ein Problem.

Einige Nachteile des digitalen Bankings

Obwohl das elektronische Banking heute weit verbreitet ist, hat es auch einige Nachteile. Die Sicherheit im Bankwesen war schon immer ein Thema, und die Digitalisierung der Branche hat dieses Thema noch stärker in den Vordergrund gerückt. Im Folgenden finden Sie einige mögliche Fallstricke des Online-Bankings, die Sie beachten sollten:

• Für diejenigen, die nicht besonders technisch versiert sind, könnte es schwierig sein, sich zurechtzufinden.
• Online-Banking ist möglicherweise nicht in der Lage, große oder komplexe Transaktionen zu bearbeiten.
• Aufgrund ihrer Sicherheitsprotokolle schränken die Banken häufig die Möglichkeiten ihrer Kunden über ihr digitales Banking-Portal ein, z. B. durch tägliche Überweisungslimits, die nur mit großem Aufwand zu ändern oder zu entfernen sind.
• Da Online-Banking von einer zuverlässigen Internetverbindung abhängt, können Verbindungsprobleme zu Problemen mit der Funktionalität des Portals führen.
• Bankportale werden häufig gewartet, um sie auf dem neuesten Stand und sicher zu halten, so dass es zu Ausfällen kommen kann.
• Trotz hoher Sicherheitsvorkehrungen ist das Internet-Banking nach wie vor anfällig für Cyberkriminalität.

Sind Online-Banken sicher?

Im Allgemeinen ist die Sicherheit bei Online-Banken sehr hoch. Das liegt daran, dass die Banken sehr viel Wert darauf legen, Ihr Bankkonto vor Hackern zu schützen, und zahlreiche Sicherheitsmaßnahmen ergreifen. So verfügen die meisten Internet-Banking-Portale und -Apps inzwischen über eine Vielzahl von Standard-Sicherheitsfunktionen wie zeitlich begrenzte Abmeldungen, die Deaktivierung von Anmeldedaten nach mehreren Fehlversuchen, Multi-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselung. Um die Kunden und ihre Finanzen zu schützen, ergreifen die Finanzinstitute unter anderem folgende Maßnahmen, um die Sicherheit im Bankgeschäft zu gewährleisten:

1. Schutz der Daten mit 128-Bit- oder 256-Bit-Verschlüsselung
2. Verschlüsselung der gesamten digitalen Kommunikation, einschließlich E-Mails und Online-Kundendienst
3. Automatische Abmeldung nach einer gewissen Zeit der Inaktivität
4. Zwei-Faktor-, Multi-Faktor- oder biometrische Authentifizierung
5. Sicherheitswarnungen — Versand von SMS-Nachrichten oder E-Mails für jede Transaktion.
6. Einmalige Passwörter zur Validierung von Transaktionen.
7. Schulung der Mitarbeiter in Bezug auf Datenschutzrichtlinien und den Schutz von Kundendaten.
8. Überwachung verdächtiger Aktivitäten zur Betrugsprävention
9. Einsatz von Cyber Threat Intelligence (CTI) zur Ermittlung potenzieller Cyber-Bedrohungen und zur aktiven Bekämpfung dieser Bedrohungen.

Welche Risiken bestehen beim Online-Banking?

Obwohl die Banken eine Vielzahl von Verfahren einsetzen, um die Sicherheit ihrer Online-Bankgeschäfte zu gewährleisten, sind diese nicht immer vollkommen sicher. Cyberkriminelle setzen immer raffiniertere Mittel ein, um alle Arten von Cyberkriminalität auszuführen. Phishing, Kreditkartenbetrug und Identitätsdiebstahl sind daher ein ständiges Thema in der Branche. Digitales Banking bietet zwar viele Vorteile, darunter ein hohes Maß an Bequemlichkeit und Kontrolle, aber es ist wichtig, dass die Nutzer sich der Risiken bewusst sind, die mit der Anmeldung bei ihren Online-Konten verbunden sind. Hier sind ein paar Dinge, auf die Sie achten sollten:

• Phishing-Angriffe: Dabei handelt es sich häufig um betrügerische E-Mails, die den Anschein erwecken, dass es sich um legitime Bank-E-Mails handelt, und die den Empfänger dazu verleiten, persönliche Informationen wie Anmeldedaten oder Bankkontodaten weiterzugeben, indem er entweder auf die E-Mail antwortet oder auf einen Link zu einer betrügerischen Website klickt, auf der er diese Informationen eingibt.
• Malware: Einige Finanzbetrügereien beginnen damit, dass es dem Angreifer gelingt, Malware oder Viren auf dem Gerät des Opfers zu installieren, die dann die erforderlichen persönlichen Daten stehlen und an den Angreifer weiterleiten. Manchmal ist die Malware in ungesicherte Banking-Apps codiert.
• Die Technologie fällt aus: Da digitales Banking vollständig auf perfekt funktionierende Technologie angewiesen ist, könnten Probleme, wie Stromausfälle, böswillige Angriffe oder Sicherheitslücken, dazu führen, dass Kunden zumindest vorübergehend keinen Zugriff auf ihre Konten haben.
• Finanzieller Diebstahl: Trotz der Bequemlichkeit des Online-Bankings sind die Konten der Nutzer anfällig für Angriffe, bei denen ihr Geld gestohlen werden könnte. Deshalb ist es wichtig, Konten ständig auf verdächtige Aktivitäten zu überwachen.
• Identitätsdiebstahl: Selbst wenn es Hackern nicht gelingt, in ein Online-Banking-Konto einzudringen, können sie die Informationen stehlen, die sie benötigen, um die Identität einer Person zu stehlen und diese zu nutzen, um sich in andere Konten einzuhacken oder andere Arten von Finanzbetrug zu begehen.

Wie Sie Ihr Bankkonto vor Betrügern schützen

Obwohl die Banken die Sicherheit des Internet-Bankings ernst nehmen, müssen auch die Kunden Maßnahmen ergreifen, um die Sicherheit ihrer Online-Bank zu gewährleisten. In dieser Infografik zum Online-Banking über Online-Geldtransaktionen wird darauf hingewiesen, dass die entsprechende Sicherheitssoftware die von Ihnen besuchten Websites in einem geschützten Modus öffnen kann, der die Sicherheit Ihrer personenbezogenen Daten gewährleistet. Natürlich kann immer mehr getan werden, um die Sicherheit des Internet-Bankings zu gewährleisten. Hier finden Sie einige Sicherheitstipps von Experten für das Online-Banking:

1. Seien Sie immer vorsichtig bei Bank-E-Mails, in denen Sie um persönliche Informationen gebeten werden oder die Sie auf eine Website verweisen — Banken werden niemals sensible Daten anfordern.
2. Vermeiden Sie es, auf E-Mail-Links zu klicken, die Sie angeblich auf die Website einer Bank leiten — geben Sie stattdessen die Webadresse direkt in den Browser ein und vergewissern Sie sich, dass Sie sich auf der legitimen, gesicherten Website der Bank befinden.
3. Achten Sie auf unerwartete Aktivitäten während einer Online-Banking-Sitzung, wie z. B. ungewöhnliche Pop-up-Fenster — deaktivieren Sie diese sofort.
4. Benutzen Sie eine Antiviren-Software für zusätzliche Sicherheit beim Banking und halten Sie diese auf dem neuesten Stand.
5. Schützen Sie Ihre Online-Banking-Sitzungen durch die Verwendung eines virtuellen privaten Netzwerks (VPN)
6. Aktivieren Sie die Multi-Faktor- oder Biometrische Authentifizierung, wenn die Bank dies anbietet.
7. Falls verfügbar, verwenden Sie Einmalpasswörter zur Validierung von Überweisungen, Zahlungen und Änderungen.
8. Abonnieren Sie nach Möglichkeit Banking-Benachrichtigungen, um über alle Transaktionen, Passwortänderungen, Kontowechsel und fehlgeschlagene Anmeldeversuche informiert zu werden.
9. Wenn möglich, verwenden Sie einen Passwort-Manager, um sichere Bankpasswörter zu erstellen.
10. Verwenden Sie niemals ein öffentliches WLAN für Online-Banking, sondern nur sichere, private Netzwerke.
11. Verwenden Sie nur die offizielle Website und die Apps einer Bank
12. Aktivieren Sie den Passwortschutz auf allen Geräten.
13. Melden Sie sich immer von Bankgeschäften ab, und aktivieren Sie die zeitgesteuerte Abmeldung, wenn dies nicht automatisch geschieht.
14. Geben Sie niemals sensible Informationen preis, denn Banken werden niemals nach personenbezogenen Daten wie Sozialversicherungsnummern oder PINs fragen.
15. Überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge regelmäßig auf verdächtige Aktivitäten wie unberechtigte Abbuchungen oder Überweisungen und melden Sie diese unverzüglich der Bank.
16. Melden Sie verlorene oder gestohlene Karten unverzüglich bei der Bank.
17. Stellen Sie sicher, dass jede Software auf Ihren Geräten auf dem neuesten Stand ist.
18. Verzichten Sie auf Papier — wenn Sie Ihre Kontoauszüge in Papierform per Post erhalten, haben potenzielle Angreifer die Möglichkeit, persönliche Informationen zu stehlen.

Sichern Sie Ihre Finanzen mit der Internet-Banking-Sicherheit

Mit der zunehmenden Digitalisierung des Bankwesens steigen auch die berechtigten Bedenken der Menschen in Bezug auf die Sicherheit des Internet-Bankings. Banken arbeiten mit komplexen Sicherheitsprotokollen auf hohem Niveau, um die Integrität ihrer Systeme zu gewährleisten und ihren Kunden zu versichern, dass ihre Konten und ihr Geld geschützt sind. Dazu gehören zum Beispiel der Schutz von Daten und Kommunikation durch Verschlüsselung sowie die Verwendung von Multi-Faktor-Authentifizierung, Sicherheitswarnungen und automatischer Abmeldung als Standardfunktionen zur Gewährleistung der Sicherheit von Online-Banken. Allerdings müssen sich die Nutzer des Online-Bankings auch der damit verbundenen Risiken bewusst sein und ihre eigenen Sicherheitsmaßnahmen ergreifen. Dazu gehört, dass Sie alle Sicherheitsfunktionen ihrer Banking-Apps oder -Websites aktivieren, nur über sichere WLAN-Verbindungen auf Ihre Konten zugreifen und bei unerwarteten E-Mails oder Anrufen, die vorgeben, von ihrer Bank zu kommen, vorsichtig sind.

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