Betrug per Überweisung: Definition, Beispiele und Prävention

Betrug war schon immer ein Risiko für praktisch jede Art von Finanzaktivität oder -transaktion, aber die Verbreitung der digitalen Technologien und des Internets in unserem Leben hat das potenzielle Risiko für diese Art von Kriminalität massiv erhöht. Viele Betrüger können bereits durch die Möglichkeit, selbst an kleine Mengen an persönlichen Informationen – sogar Daten, die nicht direkt mit Bankkonten oder Geldangelegenheiten in Verbindung stehen – an die Finanzen und das Leben des Opfers großen Schaden anzurichten.

Daher ist es für Menschen auf der ganzen Welt wichtiger denn je, sich der Bedrohung durch Betrug bei Überweisungen bewusst zu sein und Maßnahmen zu ergreifen, um sich selbst, ihre Daten und ihr Geld zu schützen. In diesem Handbuch wird das Problem im Detail untersucht, einschließlich einiger typischer Beispiele für Betrugsversuche und der besten Methoden zur Vorbeugung von Überweisungsbetrug.

Was ist Überweisungsbetrug?

Im Allgemeinen umfasst die Definition des Bankbetrugs jeden Versuch betrügerischer Aktivitäten, bei denen es sich um jede Art von elektronischer Kommunikation handelt. Heutzutage umfasst dies in der Regel E-Mails, Telefonanrufe und Online-Transaktionen, aber auch Telefone und andere traditionelle Kommunikationsformen, die auf Strom angewiesen sind.

Der Einsatz elektronischer Mittel ist der Hauptunterschied zwischen Betrug durch Überweisung und Betrug mit Postsendungen.

Was sind typische Beispiele für Überweisungsbetrug?

Es gibt viele verschiedene Arten von Betrug, und die Arten der Nachrichten und Taktiken können erheblich variieren. Die meisten von ihnen können jedoch in eine dieser vier Kategorien eingeordnet werden:

Betrug mit Vorauszahlungen/Überweisungen

Dies ist wahrscheinlich die erste Art von Betrug, an die die Leute denken, wenn sie betrügerische Überweisungen in Betracht ziehen. Der Betrüger gibt sich als verarmte Person aus dem Ausland aus und erfindet eine Elendsgeschichte, die darauf abzielt, Mitgefühl zu erregen und den Empfänger dazu zu bringen, ihm Geld per betrügerischer Banküberweisung zu überweisen.Dies kann eine Zahlung sein, um in das Land des Empfängers zu fliegen, oder ein Kredit für eine Geschäftsgelegenheit, aber das Ergebnis ist dasselbe: Der Betrüger nimmt das Geld und sperrt sofort jeden Kontakt.

Phishing-Angriffe

Bei Phishing-Angriffen werden E-Mails oder Nachrichten aus sozialen Medien verwendet, um die Empfänger dazu zu bringen, persönliche Informationen mit dem Betrüger zu teilen. Sie geben sich oft als vertrauenswürdige Person oder als Unternehmen aus, beispielsweise als Familienmitglied, Freund oder als Bank des Empfängers.Die E-Mail oder Nachricht enthält einen Link zu einer Webseite, die genauso aussieht wie die eines bestimmten Unternehmens oder einer bestimmten Organisation, aber eine sehr überzeugende Fälschung ist.
Ein Benutzer kann nur aufgefordert werden, seinen Banking-Benutzernamen und sein Kennwort einzugeben, und das ist alles, was die Betrüger brauchen, um auf sein Bankkonto zuzugreifen und Gelder zu beschlagnahmen.

Stellen- und Einstellungsbetrug

Einige der Prinzipien des Phishing- und Banküberweisungsbetrugs wurden auch auf den Arbeitsmarkt angewendet. Betrüger verwenden Plattformen wie LinkedIn für betrügerische Einstellungsversuche, über die sie Stellenangebote oder Anzeigen versenden, die auf interessante Stellen hinweisen, die den Empfänger ansprechen würden, und die oft mit hohen Gehältern versprochen werden.Die Betrüger fragen dann nach persönlichen Daten und Informationen, die ihnen die Fortsetzung des Bewerbungsverfahrens ermöglichen, oder verlangen sogar falsche Bearbeitungsgebühren.
In jedem Fall sind Unternehmen mit komplizierten Bewerbungsprozessen oder mit einem begrenzten oder sehr vagen Online-Fußabdruck in dieser Hinsicht mit äußerster Vorsicht zu behandeln.

Verwandte Aktivitäten

Aktivitäten des Banküberweisungsbetrugs werden häufig im Rahmen umfassenderer und besser koordinierter krimineller Aktivitäten eingesetzt, beispielsweise im Rahmen von Schneeballspielen und Geldwäsche. An diesen Straftaten sind im Allgemeinen viele verschiedene Personen und Aktivitätsebenen beteiligt. Dabei wird versucht, das Geld, das durch betrügerischen Überweisungen eingenommen wird, über mehrere andere Parteien zu verteilen, um das Risiko einer Aufdeckung durch die Polizei und andere Ermittlungsbehörden zu verringern.

Welche Folgen kann ein betrügerischer Zahlungsverkehr haben?

Zunächst ist zu beachten, dass Behörden auf der ganzen Welt unermüdlich daran arbeiten, Fälle von Überweisungsbetrug aufzudecken und zu ahnden, was für alle Beteiligten enorme Auswirkungen haben kann:

Für den Täter

Die Strafen für die Festgenommenen sind extrem hoch. In einigen Ländern kann beispielsweise ein einziger Fall von Überweisungsbetrug zu einer Freiheitsstrafe von bis zu 20 Jahren und zu hohen Geldstrafen führen, um sicherzustellen, dass dem Kriminellen kein Gewinn übrigbleibt. Da viele Betrüger oft für mehrere Straftaten verurteilt werden, kann dies zu einer lebensverändernden Bestrafung führen.

Für das Opfer

Noch wichtiger ist, dass Menschen, die Opfer eines betrügerischen Überweisungsbetrugs oder einer Banküberweisung werden, häufig feststellen, dass ihr Leben auf den Kopf gestellt wird. Die möglichen Auswirkungen können Folgendes umfassen:

• Finanzen : Der materielle Verlust hart verdienter Ersparnisse oder des letzten Gehaltspakets kann Menschen und ihre Familien kurzfristig unter realen finanziellen Stress setzen.
  
• Störung im Alltag : Das Sperren von Konten, das Ändern von Kennwörtern und die Wiederherstellung der Kontrolle über Bankkonten können alltägliche Aktivitäten wie den Einkauf von Lebensmitteln oder den Weg zur Arbeit beeinträchtigen, wenn Zahlungen nicht problemlos ausgeführt werden können.
  
• Einziehung von Geldern und Bonität : Während alle guten Finanzinstitute über Teams zur Betrugsbekämpfung und Sicherheitsmaßnahmen verfügen, kann der Prozess der Wiedereinziehung verlorener Gelder komplex und schwierig sein. Selbst wenn das Opfer kein Verschulden trifft, kann in einigen Fällen ein Betrugsangriff mit Überweisungen Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des Opfers haben, so dass die Einigung mit den Wirtschaftsauskunfteien einige Zeit in Anspruch nehmen kann.
  
• Emotionale Erschütterungen : All dies kann für das Opfer äußerst belastend und beunruhigend sein, ebenso wie die Verletzung der Kenntnis, dass persönliche Daten von einem Fremden zu kriminellen Zwecken kompromittiert wurden.

Was soll ich tun, wenn ich Opfer eines Überweisungsbetrugs geworden bin?

Wenn Sie einem Überweisungsbetrug zum Opfer gefallen sind, ist es wichtig, sofort zu handeln. Je schneller Sie reagieren, desto größer ist die Chance, dass die Hilfe wirksam ist und die Wirkung minimiert wird. Wir empfehlen die folgenden vier Schritte in der folgenden Reihenfolge:

Wenden Sie sich an den Finanzdienstleister des betroffenen Kontos

Machen Sie darauf aufmerksam, dass Sie glauben, Opfer eines Überweisungsbetrugs geworden zu sein. Anschließend werden die Maßnahmen zur Betrugsbekämpfung aktiviert, und sie können möglicherweise betrügerische Zahlungen von Ihrem Konto zurückrufen. Sie können möglicherweise auch kurzfristig den Zugriff auf Ihr Konto sperren, um weitere betrügerische Abhebungen zu verhindern.

Kontaktaufnahme mit anderen Finanzdienstleistern

Sie können in Erwägung ziehen, sich an alle Banken und Finanzdienstleister zu wenden, mit denen Sie zu tun haben, um sie über die Situation zu informieren. Zumindest sollten Sie diese Gelegenheit nutzen, um alle Ihre Kennwörter zu aktualisieren und sicherzustellen, dass diese sicher sind , und um Ihre Zugangsdaten für den Fall zu erhalten, dass Ihre durchgesickerten Informationen Betrügern den Zugriff auf mehrere Konten ermöglichen könnten.

Kontakt mit Behörden und Strafverfolgungsbehörden

Da Ihre Bankanbieter jetzt schnell daran arbeiten, die Auswirkungen der Sicherheitsverletzung zu begrenzen, sollten Sie sich jetzt an die zuständigen Behörden wenden. Dazu können die Polizei und alle spezifischen Finanz- und Betrugsbekämpfungsbehörden in Ihrem Land gehören.

Arbeiten Sie bei Bedarf mit Personen Ihres Vertrauens zusammen, um kurzfristige Mittel zu erhalten

Wenn der Verstoß zu einer kurzfristigen finanziellen Notlage führt, bitten Sie Familie und Freunde, denen Sie vertrauen, um Hilfe (diese Vereinbarung sollte im Voraus getroffen werden). Im Idealfall können sie Ihnen Gelder oder Zugriff auf ein sicheres Konto gewähren, damit Sie im Alltag weiterkommen können. Sie können mit Ihrem Arbeitgeber auch darüber sprechen, dass Ihr Lohn vorgezogen und/oder auf ein anderes Konto überwiesen wird, wenn Ihr Konto am gewöhnlichen Bestimmungsort betroffen ist.

Was sind die besten Methoden zur Vorbeugung von Überweisungsbetrug?

Es gibt viele verschiedene Maßnahmen, die Sie tun können, um das Risiko eines betrügerischen Überweisungsbetrugs oder eines Betrugs bei einer Banküberweisung zu verringern. Einige von ihnen sind menschlicher Art, andere sind technologischer Natur, aber alle tragen ihren Teil dazu bei, dass Sie vor den wichtigsten Beispielen für Überweisungsbetrug so gut wie möglich geschützt sind:

• Den Kontakt mit personenbezogenen Daten minimieren : Geben Sie keine weiter persönliche Informationen online, es sei denn, dies ist unbedingt erforderlich. Dazu gehören der Schutz von Kreditkarten- und Bankkontodaten , Geburtsdatum, vollständiger Name, Sozialversicherungsnummern oder Anmeldedaten.
  
• Beurteilen Sie den Schutz von Bankanbietern : Banken und Finanzinstitute sind gesetzlich verpflichtet, solide Maßnahmen zur Betrugsprävention zu ergreifen, von Sicherheitsfunktionen wie der Multi-Faktor-Authentifizierung bis hin zu Compliance-Prozessen wie Know Your Customer. Wenn Sie Bedenken haben, sollten Sie in diesem Bereich nach Informationen von Ihren Anbietern suchen.
  
• Überprüfen Sie die Identität von Kontakten : Insbesondere viele Phishing-Angriffe können sehr überzeugend sein, dass sie eine Person oder ein Unternehmen sind, dem Sie vertrauen können. Stellen Sie sicher, dass Sie zu 100 % sicher sind, dass Sie es mit einer legitimen Person oder Organisation zu tun haben, einschließlich der Überprüfung von E-Mail-Adressen.
  
• Gehen Sie mit Links und Anhängen vorsichtig um : Öffnen Sie niemals Anhänge oder Links in E-Mails oder Nachrichten aus sozialen Medien, die aus Quellen stammen, deren Identität nicht vollständig überprüft werden kann. Sie sollten davon ausgehen, dass diese Links und Anhänge nicht vertrauenswürdig sind, es sei denn, das Gegenteil kann nachgewiesen werden.
  
• Bereitstellen Starkes Antiviren-Programm : Viele dieser Links und Anhänge können dazu führen, dass Viren auf einem Computer oder Smartphone verwurzelt sind und persönliche Informationen und Bankkonto-Anmeldeinformationen beschlagnahmen. Antiviren-Programme können diese Viren erkennen und dazu beitragen, dass sie im Falle einer Sicherheitsverletzung schnell geschlossen werden.
  
• Vermeiden Sie unsichere Internetverbindungen : Betrüger und andere Cyberkriminelle nutzen häufig öffentliche WLANs und andere unsichere Verbindungen, um an sensible Daten zu gelangen. Sie sollten diese nicht verwenden oder eine Lösung für ein virtuelles privates Netzwerk wie Kaspersky VPN Secure Connection verwenden.
  
• Entdecken Sie Lösungen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl : Viele Sicherheitslösungen verfügen über integrierte Funktionen zum Schutz vor Identitätsdiebstahl, mit denen das Risiko eines Überweisungsbetrugs verringert werden kann, bevor Versuche Auswirkungen haben können. Kaspersky Premium enthält beispielsweise Antiviren-, Anti-Hacking-, Anti-Ransomware- und Identitätsschutz-Funktionen, um potenzielle Betrugsversuche proaktiv zu verhindern.

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